Kredyt dla ciebie i twojej rodziny a bezpieczeństwo.

Przyszłość twoja i twojej rodziny w dużej mierze zależy od decyzji jakie podejmujemy. Konsekwencja niezareagowania w odpowiednim czasie na możliwości rozwoju będą nas kosztować wiele i niekiedy nie będzie drugiej szansy. Oczywiście nie wszystko zbiega się do podjęcia się kredytu hipotecznego i sukcesywnej spłaty. Podjęcie się kredytu jest o wiele bardziej złożony procesem i umiejętność pomijania przeszkód jest kluczowa. Jak zatem wypośrodkować nasza decyzje by przyniosła nam najwięcej satysfakcji.

Pomoc może być banalnie prosta.

Kredyt hipoteczny może być dla jednych wspaniałą możliwością rozwijania własnych perspektyw życiowych dla innych jedyna droga do osiągniecia minimalnego progu komfortu. W zależności jakie mamy nastawienie do zaciągania kredytów hipotecznych lub nawet krótkoterminowych pożyczek będzie miało odzwierciedlenie w naszym sposobie poszukiwania czy też decyzjach ostatecznych. Ważne jest by w tym całym schemacie nie pomijać narzędzie, które defakto pozwalają na bardziej konstruktywne podejście. Jednym z takich narzędzi jest ranking kredytów hipotecznych.

Wyliczenia i obliczenia wartości zysk i strat to dla wielu proces niekoniecznie zajmujący i miły. Okazuje się, że jest koniecznością. By wizja matematycznej batalii z samym sobą nas nie przerosła stworzono ranking, który pozwoli nam wszystkie wartości, które będą istotą naszego kredytu zautomatyzować i podać najbardziej korzystną wizję. Ranking to nic innego jak zestawienie kilkunastu ofert bankowych z różnych źródeł. To jak klienci na przestrzeni kilku miesięcy zapatrywali się na dane rozwiązania bankowe może posłużyć nam do ściślejszej analizy i dokonania wyboru.

Wiedza ogólna o kredycie hipotecznym wpływa na decyzje.

Kredyty hipoteczne to nie jedyne produkty bankowe które można segregować i ustalać ich rynkową wartość w domyśle atrakcyjności. Jest jednak rzeczą oczywista, że będzie to podstawowe narzędzie, którym warto się posłużyć w wyborze kredyt na kilka naście lat. To co przemawia i przyciąga zwolenników rankingu kredytu hipotecznego to fakt, że jest darmowy i bardzo intuicyjny. Praktycznie bez dodatkowej wstępnej wiedzy będzie w stanie szybko i biegle się nim posługiwać. Wpisując podstawowe wartości, które określą nasz kredyt i nasze oczekiwania otrzymamy wynik w postaci zestawienia. Teraz od nas zależy, jak wykorzystamy zdobyte informacje. Warto jednak w tym miejscu zwrócić uwagę na możliwość porównania kredytów powiedzmy z pierwszej najlepiej ocenianej piątki. Kredyt kredytowi nie równy, dlatego by kryteria zbliżyły się do naszym preferencji warto dokonać takiej czynności. A co w przypadku, kiedy ranking jest wykreowany w stosunku do ofert pochodzących z jednego banku. Wszystko zależy jak bardzo pielęgnujemy zaufanie do banku, w którym dokonujemy zestawienia. Chociaż niekiedy rankingi nie są obiektywne niosą wartości, które w dłuższej współpracy [przyniosą korzyści i co ważniejsze mogą okazać się o wiele stabilniejsze. Decyzja zawsze leży po stronie kredytobiorcy.

Jak ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego nie jest trudne, aczkolwiek wiąże się z określonymi formalnościami. Ich przebieg i czas trwania, zależą w głównej mierze od sytuacji kredytobiorcy, ale też od dynamiki jego zobowiązań i możliwości finansowych przyszłego kredytobiorcy konsolidacyjnego. Co zatem warto wiedzieć o formalnościach związanych z konsolidacją?

Złożenie wniosku online lub w banku

Złożenie wniosku o konsolidację powinno mieć miejsce wtedy, gdy kredytobiorca będzie już wiedział, w którym banku (mniej więcej) chce się zadłużyć. Po wykonaniu stosownych symulacji, należy jak najszybciej złożyć wniosek, w którym poda się dane osobowe, dane z dowodu osobistego, a także informację o zarobkach (stosowne zaświadczenie) i wysokości aktualnych zobowiązań (informacja z banku). Chcąc obliczyć zdolność kredytową klienta, bank pewnie poprosi o stosowną zgodę na przetwarzanie danych osobowych, a także – o zgodę na weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej.

Oczekiwanie na weryfikację

Kredytobiorca zainteresowany kredytem gotówkowym, powinien… uzbroić się w cierpliwość. Wprawdzie informację co do zdolności kredytowej powinien otrzymać on w miarę szybko, ale realizacja pozostałych formalności, może zająć sporo czasu. Na tym etapie bank będzie weryfikował ewentualne zabezpieczenia finansowe klienta, a także – jeśli jest taka potrzeba – dokonuje ich wyceny. Może się bowiem zdarzyć, że kredytobiorca będzie chciał skonsolidować m.in. kredyt hipoteczny, co w naturalny sposób będzie oznaczać wymóg wykonania analizy ze strony rzeczoznawcy. Oczywiście usługa ta wiąże się też z koniecznością poniesienia dodatkowych opłat.

Podpisanie umowy

Kredyt konsolidacyjny można uruchomić poprzez podpisanie umowy na miejscu (w siedzibie banku) lub też poprzez internet. Zarówno w jednym, jak i w drugim przypadku, kredytobiorca zawsze ma możliwość zabrania jeszcze niepodpisanej umowy do domu, w celu jej dokładniejszego przeanalizowania. Podczas wspomnianej „analizy”, można też sugerować się zdaniem profesjonalnego doradcy kredytowego. Dzięki temu klient banku będzie miał możliwość szerszego spojrzenia na podpisywany dokument.

Uwaga! Przy podpisywaniu umowy nie trzeba sugerować się wyłącznie drogą online. Równie dobrze można wziąć pod uwagę optymalny dla siebie termin. Przedstawiciel banku w którym chcemy się zadłużyć, pomoże nam w ustaleniu wygodnego terminu podpisania umowy. W ten sposób będziemy mogli dopytać się o interesujące nasz szczegóły, które – w trakcie analizy zapisów umowy – mogły wywołać nasze wątpliwości.

Metoda online – na co zwrócić uwagę?

Wysyłając elektroniczny wniosek o kredyt konsolidacyjny do banku, wystarczy „podpięcie” do niego wszystkich istotnych wniosków w postaci skanu. Zasada ta dotyczy również zaświadczeń o dochodach. Większość banków nie akceptuje wersji elektronicznej (pdf), dlatego znacznie lepszym rozwiązaniem będzie przesłanie ich w postaci oryginalnej pocztą lub też bezpośrednio do banku. Jeśli wykonujemy pracę zdalną, generowanie pdf w systemach komputerowych również się tu nie sprawdzi. W takiej sytuacji, jedynym sensownym rozwiązaniem pozostaje tu telefon do biura firmy i poproszenie o wygenerowanie stosownego zaświadczenia.

Kilka słów podsumowania

Choć procedura zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego, może wydawać się zawiła i skomplikowana, to jednak w pewnym sensie, przypomina ona procedurę ubiegania się o inne formy kredytów. Mimo to, zawsze warto wykonać symulację nieco wcześniej, by cała ta procedura odbywała się znacznie sprawniej. Pamiętajmy, że jest to bardzo istotne ze względu na naszą sytuacją finansową.

Wzięcie pożyczki na samochód – to nie takie trudne!

Proces ubiegania się o finansowanie samochodu to taki, który często może być błędnie uznany za zbyt długi i mylący przez niektórych kierowców, dlatego też nie chcieli wcześniej iść drogą finansową przy zakupie pierwszego lub kolejnego pojazdu. Jednak, jak wyjaśnimy, proces ten nie jest tak żmudny, jak sugerowałby wspomniany mit, a wielu kredytodawców odgrywa dzisiaj istotną rolę w usprawnianiu procesu i ułatwianiu klientowi wzięcie pożyczki. W tym artykule szczegółowo omówimy, na czym polega proces finansowania samochodu, oraz inne elementy, które mogą wpłynąć na kwalifikację potencjalnego klienta do przyjęcia planu finansowania samochodu.

Co należy wziąć pod uwagę przed złożeniem wniosku?

Zakup samochodu jest poważną decyzją finansową, dlatego przed przystąpieniem do procesu składania wniosku należy go dokładnie przemyśleć i zastanowić, nawet jeśli kupiłeś samochód w przeszłości. Istotne będzie określenie, jaki budżet jest zgodny z obecnymi i przewidywanymi źródłami dochodów, ponieważ nie tylko zawęzi to wybór opcji do możliwego poziomu, ale także przygotuje cię do ustalenia, ile funduszy będziesz w stanie odłożyć na awaryjny plan finansowy. Warto również przeprowadzić wystarczające badania różnych opcji planu finansowego - należy pamiętać o tych elementach, aby ustalić, który plan najbardziej odpowiada Twoim preferencjom.

Powinieneś także mieć pojęcie o tym, jakiego rodzaju samochodu szukasz w zależności od okoliczności, od liczby miejsc do wieku pojazdu i źródła paliwa, co ułatwi znalezienie modelu, który będzie odpowiadać Ci najbardziej.

Jaki jest proces ubiegania się o finansowanie samochodu?

Zakładając, że odrobiłeś pracę domową lub jesteś na etapie, w którym możesz zacząć zorientować się, jakie są wyceny planu finansowania samochodu, zalecamy sprawdzenie różnych opcji. Później należy zwykle podać podstawowe dane kontaktowe, w którym to momencie możesz zacząć wypełniać kilka kluczowych pól, które zawężą pełny asortyment, który pomoże CI wybrać samochody spełniające Twoje wymagania. Zaleca si ę też skorzystanie z internetowego kalkulatora kredytowego, który bardziej precyzyjnie określi Twoją maksymalną cenę i najbardziej odpowiedni czas trwania umowy na pożyczkę zgodny z kosztami. Ponieważ byłby to wczesny etap, jest to zasadniczo spekulacyjne zapytanie, ale wiąże się z założeniem, że naprawdę chcesz dokonać zakupu i wziąć auto kredyt. Po przesłaniu żądania otrzymasz wiadomość e-mail z potwierdzeniem, że zostało zaakceptowane Twoje zapytanie, a wkrótce otrzymasz w odpowiedzi informacje na temat kolejnych kroków, które poprowadzą Cię do szczęśliwego finału.

Jakich pytań mogę się spodziewać w formularzu wniosku o finansowanie samochodu?

Formularz finansowy będzie wymagał wypełnienia wszystkich danych osobowych z pełną dokładnością, z zastrzeżeniem, że wszelkie przyszłe zmiany (takie jak przeprowadzka) będą musiały zostać zgłoszone firmie finansowej tj. kredytodawcy w odpowiednim momencie.

Kredyt hipoteczny – rata równa i malejąca

Podczas starania się o kredyt na zakup mieszkania, każdemu potencjalnemu kredytobiorcy zależy na tym, aby jego koszt był relatywnie jak najniższy. Bardzo często zapominamy, że rodzaj raty odgrywa również wielką rolę w kształtowaniu się wysokości kosztu kredytu. Kredyt hipoteczny zazwyczaj zostaje regulowany pod postacią rat równych i malejących, które są zróżnicowane między sobą pod pewnymi względami. Ratę równą cechuje stałość w wysokości naszego comiesięcznego zobowiązania. Oznacza to, że na początku okresu kredytowania są przez nas spłacane przede wszystkim odsetki z małą częścią kapitału, wraz z upływem lat, te proporcje ulegają odwróceniu. Z kolei jeśli chodzi o ratę malejącą, zakłada ona spadek w wysokości comiesięcznych zobowiązań. Przy tego typu racie kapitał jest stały a wysokość odsetek naliczana jest od jego wartości, jaki jeszcze został do spłaty. W ten sposób maleje rata.

Z perspektywy kredytowej bardziej preferencyjną opcją wydaje się system rat malejących gdyż zmniejsza on koszty kredytu. Jednakże patrząc z innej strony na samym początku kredytowania może nadszarpnąć domowy budżet dlatego też trzeba być przygotowanym na posiadanie zapasowych środków pieniężnych już na starcie.

Co stanowi koszt kredytu hipotecznego?

Wiadome jest, że każdy z nas spotkał się z takimi pojęciami kredytowymi jak stopa oprocentowania, marża, prowizja instytucji finansowej. Z tych właśnie składowych składa się koszt kredytu hipotecznego. Więcej informacji na ich temat możemy znaleźć w umowie kredytowej. Oprocentowanie budują stopy procentowe NBP i WIBOR oraz własna stawka narzucona przez instytucje kredytową. Bardzo ważne będzie również uregulowanie dodatkowych kosztów pod postacią marży oraz prowizji instytucji ffinansowej.Prowizja stanowi odsetek kosztów od udzielanego kredytu hipotecznego i jest jednorazowa. Bardzo często jest wysoką kwota rzędu nawet kilkunastu tysięcy złotych z kolei marża jest stała i stanowi roczną część oprocentowania, które się nie zmienia. Wszystkie powyższe koszty składają się na wskaźnik RRSO czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. W momencie kiedy porównamy ze sobą różnego typu kredyty hipoteczne o tej samej wartości zobowiązania i długości trwania kredytowania wówczas musimy zwrócić uwagę właśnie na kształtowanie się rzeczywistego oprocentowania.

Czym jest wkład własny?

Wkład własny jest nierozerwalnie powiązany z kredytem hipotecznym gdyż oznacza kapitał, który potencjalny kredytobiorca musi przygotować już na samym początku podczas zawierania umowy o przyznanie zobowiązania.

Kredyty gotówkowe w 2020 roku

Kredyty gotówkowe w Polsce w 2020 roku, nadal są bardzo korzystne do zaciągania. Jest to związane z obniżeniem stóp procentowych przez polski bank centralny, co wpłynęło na niższe oprocentowanie pożyczek w bankach komercyjnych. Jest to bardzo korzystna sytuacja dla wszystkich kredytobiorców, obecnie spłacalnych pożyczki w bankach, ponieważ część rat kredytów, zmalała z tego powodu. Również kredyty, które dopiero będą udzielane klientom, mają niższe RRSO. Jest to bardzo korzystna sytuacja dla osób w każdym wieku, ponieważ w związku z czającą się za rogiem recesją, możemy mieć problemy z płynnością finansową.

Kredyty gotówkowe, a korona-wirus

Oczywiście w związku z korona-wirusem, banki mniej chętnie udzielają pożyczek, jednak sytuacja ta powinna się szybko zmienić. Przewiduje się, że w przeciągu kilku nadchodzących miesięcy (jest początek maja), gospodarka powinna odbić i nastąpi wzrost produkcji oraz wskaźnika usługowego. Oczywiście, aby to nastąpiło epidemia musi ulec znacznemu ograniczeniu. Jest to bardzo możliwe, ponieważ większość krajów na świecie wprowadziła znaczne restrykcje, co do przemieszczania się i kontaktów pomiędzy ludźmi. Ma to zapobiec dalszemu rozprzestrzenianiu się wirusa. Obecnie RRSO kredytów gotówkowych, w zależności od banku waha się w granicach od 8%, do nawet 20%. Dlatego warto starannie przemyśleć taką decyzję, ponieważ im mniejsze oprocentowanie, tym mniejsze raty i koszt całkowity pożyczki. Patrząc na oferty poszczególnych banków, można stwierdzić, że w każdym banku opłaca się brać inny rodzaj kredytów.

Kredyty gotówkowe – czy warto szukać w innych bankach ?

Można to wytłumaczyć tym, że każdy bank posiada inną, wewnętrzną specjalizację. W jednych bankach opłaca się brać kredyty hipoteczne, w innych samochodowe, a w kolei w trzeciej grupie – gotówkowe. Są jeszcze banki oferujące pożyczki dla firm. Oferta jest bardzo zróżnicowana i warto być z nią na bieżąco. Mogą w tym pomóc specjalistyczne strony internetowe, posiadające rozmaite zestawienia kredytów gotówkowych, posiadające dokładny opis, koszt całkowity i wysokość raty, po ustaleniu interesujących nas parametrów (czas spłaty oraz wysokość kredytu).

Administracja

Kategorie