Kredyt hipoteczny – rata równa i malejąca

Podczas starania się o kredyt na zakup mieszkania, każdemu potencjalnemu kredytobiorcy zależy na tym, aby jego koszt był relatywnie jak najniższy. Bardzo często zapominamy, że rodzaj raty odgrywa również wielką rolę w kształtowaniu się wysokości kosztu kredytu. Kredyt hipoteczny zazwyczaj zostaje regulowany pod postacią rat równych i malejących, które są zróżnicowane między sobą pod pewnymi względami. Ratę równą cechuje stałość w wysokości naszego comiesięcznego zobowiązania. Oznacza to, że na początku okresu kredytowania są przez nas spłacane przede wszystkim odsetki z małą częścią kapitału, wraz z upływem lat, te proporcje ulegają odwróceniu. Z kolei jeśli chodzi o ratę malejącą, zakłada ona spadek w wysokości comiesięcznych zobowiązań. Przy tego typu racie kapitał jest stały a wysokość odsetek naliczana jest od jego wartości, jaki jeszcze został do spłaty. W ten sposób maleje rata.

Z perspektywy kredytowej bardziej preferencyjną opcją wydaje się system rat malejących gdyż zmniejsza on koszty kredytu. Jednakże patrząc z innej strony na samym początku kredytowania może nadszarpnąć domowy budżet dlatego też trzeba być przygotowanym na posiadanie zapasowych środków pieniężnych już na starcie.

Co stanowi koszt kredytu hipotecznego?

Wiadome jest, że każdy z nas spotkał się z takimi pojęciami kredytowymi jak stopa oprocentowania, marża, prowizja instytucji finansowej. Z tych właśnie składowych składa się koszt kredytu hipotecznego. Więcej informacji na ich temat możemy znaleźć w umowie kredytowej. Oprocentowanie budują stopy procentowe NBP i WIBOR oraz własna stawka narzucona przez instytucje kredytową. Bardzo ważne będzie również uregulowanie dodatkowych kosztów pod postacią marży oraz prowizji instytucji ffinansowej.Prowizja stanowi odsetek kosztów od udzielanego kredytu hipotecznego i jest jednorazowa. Bardzo często jest wysoką kwota rzędu nawet kilkunastu tysięcy złotych z kolei marża jest stała i stanowi roczną część oprocentowania, które się nie zmienia. Wszystkie powyższe koszty składają się na wskaźnik RRSO czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. W momencie kiedy porównamy ze sobą różnego typu kredyty hipoteczne o tej samej wartości zobowiązania i długości trwania kredytowania wówczas musimy zwrócić uwagę właśnie na kształtowanie się rzeczywistego oprocentowania.

Czym jest wkład własny?

Wkład własny jest nierozerwalnie powiązany z kredytem hipotecznym gdyż oznacza kapitał, który potencjalny kredytobiorca musi przygotować już na samym początku podczas zawierania umowy o przyznanie zobowiązania.

Kredyty gotówkowe w 2020 roku

Kredyty gotówkowe w Polsce w 2020 roku, nadal są bardzo korzystne do zaciągania. Jest to związane z obniżeniem stóp procentowych przez polski bank centralny, co wpłynęło na niższe oprocentowanie pożyczek w bankach komercyjnych. Jest to bardzo korzystna sytuacja dla wszystkich kredytobiorców, obecnie spłacalnych pożyczki w bankach, ponieważ część rat kredytów, zmalała z tego powodu. Również kredyty, które dopiero będą udzielane klientom, mają niższe RRSO. Jest to bardzo korzystna sytuacja dla osób w każdym wieku, ponieważ w związku z czającą się za rogiem recesją, możemy mieć problemy z płynnością finansową.

Kredyty gotówkowe, a korona-wirus

Oczywiście w związku z korona-wirusem, banki mniej chętnie udzielają pożyczek, jednak sytuacja ta powinna się szybko zmienić. Przewiduje się, że w przeciągu kilku nadchodzących miesięcy (jest początek maja), gospodarka powinna odbić i nastąpi wzrost produkcji oraz wskaźnika usługowego. Oczywiście, aby to nastąpiło epidemia musi ulec znacznemu ograniczeniu. Jest to bardzo możliwe, ponieważ większość krajów na świecie wprowadziła znaczne restrykcje, co do przemieszczania się i kontaktów pomiędzy ludźmi. Ma to zapobiec dalszemu rozprzestrzenianiu się wirusa. Obecnie RRSO kredytów gotówkowych, w zależności od banku waha się w granicach od 8%, do nawet 20%. Dlatego warto starannie przemyśleć taką decyzję, ponieważ im mniejsze oprocentowanie, tym mniejsze raty i koszt całkowity pożyczki. Patrząc na oferty poszczególnych banków, można stwierdzić, że w każdym banku opłaca się brać inny rodzaj kredytów.

Kredyty gotówkowe – czy warto szukać w innych bankach ?

Można to wytłumaczyć tym, że każdy bank posiada inną, wewnętrzną specjalizację. W jednych bankach opłaca się brać kredyty hipoteczne, w innych samochodowe, a w kolei w trzeciej grupie – gotówkowe. Są jeszcze banki oferujące pożyczki dla firm. Oferta jest bardzo zróżnicowana i warto być z nią na bieżąco. Mogą w tym pomóc specjalistyczne strony internetowe, posiadające rozmaite zestawienia kredytów gotówkowych, posiadające dokładny opis, koszt całkowity i wysokość raty, po ustaleniu interesujących nas parametrów (czas spłaty oraz wysokość kredytu).

Pożyczka firmowa związana z nieruchomością: kiedy kredyt gotówkowy, a kiedy komercyjna hipoteka?

Być może właśnie osiągnąłeś ten punkt w swojej firmie, że czujesz iż nadszedł czas na rozwój? Może wynajmujesz swoją powierzchnię biurową i zdecydowałeś, że nadszedł czas na budowę własnego biurowca? Być może przerosłeś z liczebnością pracowników swoją nieruchomość i chcesz uzupełnić istniejącą przestrzeń? Twój scenariusz może być też zupełnie inny: jesteś nową firmą, która dopiero zaczyna działalność i chcesz zbudować swoją własność od podstaw.

Komercyjna pożyczka dla potrzeb firm

Bez względu na okoliczności, wiele firm stoi w obliczu sytuacji, w której budowa lub ulepszenia nieruchomości są kolejnymi krokami do rozwoju firmy. Oczywiście to wiąże się z bardzo wysokimi kosztami – a mowa o koszcie, na który wiele firm nie może sobie pozwolić. Jeśli ten opis masuje do Ciebie to wiedz, że nadszedł czas, aby rozważyć zaciągnięcie komercyjnej pożyczki gotówkowej na budowę/remont.

Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju finansowania, ważne jest, aby zrozumieć mechanikę komercyjnego kredytu gotówkowego o tym charakterze. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na temat pożyczek firmowych, co powinieneś rozważyć jeszcze przed złożeniem wniosku.

Pożyczka firmowa gotówkowa na budowę/remont to rodzaj pożyczki, która służy do sfinansowania kosztów związanych z budową lub remontem budynku komercyjnego. Środki z pożyczki budowlanej można przeznaczyć na:

  • opłacenie robocizny
  • opłacenie materiałów na budowę nowej nieruchomości
  • zakup i zagospodarowanie gruntu pod nową nieruchomość komercyjną
  • remont istniejących nieruchomości.

Dlaczego warto wziąć pożyczkę na budowę komercyjną?

Właściciele firm, którzy planują zakup istniejących nieruchomości komercyjnych, mogą uzyskać pożyczkę zwaną hipoteką komercyjną. Jeśli jednak planujesz wyremontować istniejącą przestrzeń lub zbudować nowy budynek od podstaw, musisz ubiegać się o kredyt gotówkowy na budowę komercyjną.

Nowa budowa i remonty mogą być drogie – są to często setki tysięcy, a nawet miliony złotych. Większość rozwijających się firm nie ma pod ręką tego rodzaju gotówki, więc zamiast tego sięgają po komercyjny kredyt budowlany. Dzięki komercyjnym kredytom budowlanym pożyczkodawcy zapewniają fundusze na cały proces budowy, aby opłacić robociznę, materiały i zagospodarowanie terenu, więc nie muszą od razu samodzielnie pokrywać kosztów.

Takie pożyczki gotówkowe dla firm znacznie różnią się od innych pożyczek. Większość pożyczek ma taką strukturę, że pożyczkobiorca otrzymuje pełną kwotę pożyczki jako jedną kwotę ryczałtową. Po otrzymaniu pożyczki pożyczkobiorca zaczyna spłacać pożyczkę za pomocą zaplanowanych płatności w określonym czasie. Na przykład hipoteki komercyjne często mają miesięczny harmonogram spłat w ciągu 10 lat lub dłużej, ale jeśli chodzi o firmowe kredyty gotówkowe na remont jest to kwestia dużo bardziej krótkoterminowa i w wielu przypadkach bardziej wskazana, jeśli właściciel firmy nie ma tak wielkich wymagań remontowych.

Trzy kroki dzielące nas od kredytu gotówkowego.

Kredyt to rozwiązanie społecznego braku posiadania środków pieniężnych. Jest to najbardziej odczuwalne, kiedy mamy przed sobą sytuacje wymagającą posiadania gotówki. Sama świadomość, że stać nas na zakup jakiegoś przedmiotu bądź możemy sobie pozwolić na wyjazd odpoczynek i tym podobne sprawy powoduje, że chętniej sięgamy po rozwiązania bankowe nie traktując ich już jako oddalającą się pozycje, lecz jako alternatywą. Czy kredyt gotówkowy mający szerokie zastosowanie może okazać się tanim rozwiązaniem naszych kłopotów braku gotówki? Ten artykuł będzie poruszał 3 ważne strategie jak mocniej przyczynić się do zadowalającej pozycji przed bankiem bądź firmą pożyczkową, dlatego za wczasu zajrzyj na 17bankow.com.

Kredyt gotówkowy z niskim oprocentowaniem.

W poszukiwaniach oferty kredytowej ważne są różnego rodzaju czynniki. Jednym z bezdyskusyjnych jest niskie oprocentowania nominalne oraz oprocentowanie w stali całego roku. Zależność jaka zachodzi między takimi ofertami kredytowymi jest zasadnicza mianowicie im więcej procent jest podstawą kredytu gotówkowego bądź pożyczki tym koszty jakie poniesiemy w związku z uruchomieniem długu będzie większe. Rzecz jasna my chcemy obniżyć koszty kredytu do minimum, dlatego warto szukać propozycji bankowych jakie mają ten współczynnik najniższy.

Poznanie struktur z jakiej jest zbudowana dana oferta bankowa to również podstawa naszego działania na której będziemy opierać decyzje co do podpisania umowy i spłaty. Skoncentrowanie się tylko na trzech dziedzinach może znacząco oprawić nasze postrzeganie oferty. Pierwszym może być oprocentowanie, o którym już wspomnieliśmy powyżej. Warto w tym miejscu również zaznaczyć, że chodzi nam o dwa parametry Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania w skrócie RRSO (na ten element składa się całkowity koszt za udzielenie kredytu. Natomiast ważny jest również zapis oprocentowania nominalnego. Im mniejszy zatem współczynnik tym większa satysfakcja i chęć podejmowania się dalszych zobowiązań.

Niskie raty oraz minimum formalności.

Kolejnym decydującym czynnikiem, dla którego wzrośnie nasze zadowolenie z decyzji wyrażonej na umowie kredytowej jest odpowiedni wybór rat naszego długu. Do wyboru mam zawsze raty stałe lub malejące pod wpływem upływu czasy i spłaty. Jednak najczęściej wybieranym rozwiązaniem okazuje się standard, czyli raty niezmienne. Łatwość planowania i regularność to podstawa udanego zrealizowania finansowego zobowiązania.

Trzeci element jaki sprzyja zaciąganiu kredytów gotówkowych lub innych pożyczek jest okoliczność, że formalności pozwalające nam na zaciągnięcie długu sprowadzono do minimum. Niewątpliwie jest to zaleta, którą często wykorzystuje się w formie reklamy, lecz pozwala nam jako kredytobiorcą szybciej i skuteczniej wnioskować o kredyt. By cały proces przebiegał sprawnie warto zaznaczyć, że nie jest to tylko kwestia mniejszej ilości druków i wniosków jakie trzeba wypełnić. To czy otrzymamy kredyt bez zbędnych biurokratycznych zapasów zależy zdecydowanie od nas a precyzyjniej od naszej zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy a analiza ofert – jak ją przeprowadzić?

Nie ulega wątpliwości, że jeżeli zastanawiamy się nad takim rozwiązaniem jak kredyt gotówkowy, jednym z niezbędnych elementów naszego procesu decyzyjnego musi być szczegółowa analiza ofert, które ma w tym zakresie do zaproponowania rynek. Istnieje całkiem sporo rozmaitych możliwości, jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, dlatego też wybór opcji może okazać się dużym wyzwaniem. Trzeba pamiętać także o tym, że detale ofert musimy odnieść do naszych możliwości finansowych. Na ostateczną decyzję składa się zatem wiele czynników i nie możemy o tym zapominać. W kwestiach budżetu konieczna jest rozwaga i odpowiedzialność, warto zatem najpierw odwiedzić stronę - jak na przykład kredytomania.eu.

Okres kredytowania

Z pewnością bardzo ważnym aspektem kredytów gotówkowych jest to, na jaki okres zostają one udzielone. Musimy wiedzieć, przez jaki czas będziemy związani umową z bankiem w odniesieniu do naszego zadłużenia. Ten parametr ma też znaczenie z perspektywy takich czynników jak chociażby wysokość comiesięcznych rat. Nie bez znaczenia pozostają tutaj również nasze osobiste preferencje. Niektórzy wolą bowiem zobowiązania finansowe o charakterze krótkoterminowym, inni natomiast stawiają w tego rodzaju sytuacjach na długie okresy kredytowania. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że często ta druga opcja wiąże się z niższą miesięczną ratą, ale także ze wzrostem całkowitych kosztów kredytu gotówkowego.

Cel kredytu gotówkowego

Ważne jest również to, na jaki cel będziemy mogli spożytkować pieniądze pochodzące z kredytu gotówkowego. Jeśli chcemy starać się o dodatkowe źródła finansowania, najczęściej wiemy już, jaki wydatek planujemy. Na rynku istnieją zarówno oferty kredytów gotówkowych na określony, jak i dowolny cel. W pierwszym przypadku nasza umowa z bankiem dokładnie określa, jak możemy wykorzystać środki. W drugim natomiast mamy tutaj dowolność wyboru. Ten aspekt należy zatem wnikliwie zbadać przy poszukiwaniach i analizie ofert. Kredyty gotówkowe mogą okazać się niejednokrotnie ciekawą opcją w takich sytuacjach jak chociażby remonty, wycieczki zagraniczne, czy też zakup sprzętu elektronicznego.

Całkowite koszty dotyczące kredytu gotówkowego

Bardzo istotną kwestią jest to, jakie właściwie koszty będziemy musieli ponieść w związku z kredytem gotówkowym. Wiele osób skupia się tutaj na kwestii oprocentowania, czyli tego, w jakiej wysokości będą naliczane odsetki. To jednak nie jest jedyny czynnik, który ma tutaj znaczenie. Niejednokrotnie pojawić się mogą bowiem różnego rodzaju dodatkowe koszty kredytu gotówkowego, które z pewnością musimy bardzo dobrze sprawdzić. Musimy być przygotowani na to, że oprócz sumy, którą uzyskaliśmy tą drogą, będziemy musieli zwrócić instytucji bankowej właśnie koszty związane z kredytem gotówkowym. Trzeba tutaj niewątpliwie zwracać uwagę na szczegóły i zbadać ten aspekt bardzo dokładnie. Jest on bowiem jednym z bardzo ważnych zagadnień z perspektywy naszego budżetu.

Administracja

Kategorie