Pożyczka firmowa związana z nieruchomością: kiedy kredyt gotówkowy, a kiedy komercyjna hipoteka?

Być może właśnie osiągnąłeś ten punkt w swojej firmie, że czujesz iż nadszedł czas na rozwój? Może wynajmujesz swoją powierzchnię biurową i zdecydowałeś, że nadszedł czas na budowę własnego biurowca? Być może przerosłeś z liczebnością pracowników swoją nieruchomość i chcesz uzupełnić istniejącą przestrzeń? Twój scenariusz może być też zupełnie inny: jesteś nową firmą, która dopiero zaczyna działalność i chcesz zbudować swoją własność od podstaw.

Komercyjna pożyczka dla potrzeb firm

Bez względu na okoliczności, wiele firm stoi w obliczu sytuacji, w której budowa lub ulepszenia nieruchomości są kolejnymi krokami do rozwoju firmy. Oczywiście to wiąże się z bardzo wysokimi kosztami – a mowa o koszcie, na który wiele firm nie może sobie pozwolić. Jeśli ten opis masuje do Ciebie to wiedz, że nadszedł czas, aby rozważyć zaciągnięcie komercyjnej pożyczki gotówkowej na budowę/remont.

Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju finansowania, ważne jest, aby zrozumieć mechanikę komercyjnego kredytu gotówkowego o tym charakterze. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na temat pożyczek firmowych, co powinieneś rozważyć jeszcze przed złożeniem wniosku.

Pożyczka firmowa gotówkowa na budowę/remont to rodzaj pożyczki, która służy do sfinansowania kosztów związanych z budową lub remontem budynku komercyjnego. Środki z pożyczki budowlanej można przeznaczyć na:

  • opłacenie robocizny
  • opłacenie materiałów na budowę nowej nieruchomości
  • zakup i zagospodarowanie gruntu pod nową nieruchomość komercyjną
  • remont istniejących nieruchomości.

Dlaczego warto wziąć pożyczkę na budowę komercyjną?

Właściciele firm, którzy planują zakup istniejących nieruchomości komercyjnych, mogą uzyskać pożyczkę zwaną hipoteką komercyjną. Jeśli jednak planujesz wyremontować istniejącą przestrzeń lub zbudować nowy budynek od podstaw, musisz ubiegać się o kredyt gotówkowy na budowę komercyjną.

Nowa budowa i remonty mogą być drogie – są to często setki tysięcy, a nawet miliony złotych. Większość rozwijających się firm nie ma pod ręką tego rodzaju gotówki, więc zamiast tego sięgają po komercyjny kredyt budowlany. Dzięki komercyjnym kredytom budowlanym pożyczkodawcy zapewniają fundusze na cały proces budowy, aby opłacić robociznę, materiały i zagospodarowanie terenu, więc nie muszą od razu samodzielnie pokrywać kosztów.

Takie pożyczki gotówkowe dla firm znacznie różnią się od innych pożyczek. Większość pożyczek ma taką strukturę, że pożyczkobiorca otrzymuje pełną kwotę pożyczki jako jedną kwotę ryczałtową. Po otrzymaniu pożyczki pożyczkobiorca zaczyna spłacać pożyczkę za pomocą zaplanowanych płatności w określonym czasie. Na przykład hipoteki komercyjne często mają miesięczny harmonogram spłat w ciągu 10 lat lub dłużej, ale jeśli chodzi o firmowe kredyty gotówkowe na remont jest to kwestia dużo bardziej krótkoterminowa i w wielu przypadkach bardziej wskazana, jeśli właściciel firmy nie ma tak wielkich wymagań remontowych.

Trzy kroki dzielące nas od kredytu gotówkowego.

Kredyt to rozwiązanie społecznego braku posiadania środków pieniężnych. Jest to najbardziej odczuwalne, kiedy mamy przed sobą sytuacje wymagającą posiadania gotówki. Sama świadomość, że stać nas na zakup jakiegoś przedmiotu bądź możemy sobie pozwolić na wyjazd odpoczynek i tym podobne sprawy powoduje, że chętniej sięgamy po rozwiązania bankowe nie traktując ich już jako oddalającą się pozycje, lecz jako alternatywą. Czy kredyt gotówkowy mający szerokie zastosowanie może okazać się tanim rozwiązaniem naszych kłopotów braku gotówki? Ten artykuł będzie poruszał 3 ważne strategie jak mocniej przyczynić się do zadowalającej pozycji przed bankiem bądź firmą pożyczkową, dlatego za wczasu zajrzyj na 17bankow.com.

Kredyt gotówkowy z niskim oprocentowaniem.

W poszukiwaniach oferty kredytowej ważne są różnego rodzaju czynniki. Jednym z bezdyskusyjnych jest niskie oprocentowania nominalne oraz oprocentowanie w stali całego roku. Zależność jaka zachodzi między takimi ofertami kredytowymi jest zasadnicza mianowicie im więcej procent jest podstawą kredytu gotówkowego bądź pożyczki tym koszty jakie poniesiemy w związku z uruchomieniem długu będzie większe. Rzecz jasna my chcemy obniżyć koszty kredytu do minimum, dlatego warto szukać propozycji bankowych jakie mają ten współczynnik najniższy.

Poznanie struktur z jakiej jest zbudowana dana oferta bankowa to również podstawa naszego działania na której będziemy opierać decyzje co do podpisania umowy i spłaty. Skoncentrowanie się tylko na trzech dziedzinach może znacząco oprawić nasze postrzeganie oferty. Pierwszym może być oprocentowanie, o którym już wspomnieliśmy powyżej. Warto w tym miejscu również zaznaczyć, że chodzi nam o dwa parametry Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania w skrócie RRSO (na ten element składa się całkowity koszt za udzielenie kredytu. Natomiast ważny jest również zapis oprocentowania nominalnego. Im mniejszy zatem współczynnik tym większa satysfakcja i chęć podejmowania się dalszych zobowiązań.

Niskie raty oraz minimum formalności.

Kolejnym decydującym czynnikiem, dla którego wzrośnie nasze zadowolenie z decyzji wyrażonej na umowie kredytowej jest odpowiedni wybór rat naszego długu. Do wyboru mam zawsze raty stałe lub malejące pod wpływem upływu czasy i spłaty. Jednak najczęściej wybieranym rozwiązaniem okazuje się standard, czyli raty niezmienne. Łatwość planowania i regularność to podstawa udanego zrealizowania finansowego zobowiązania.

Trzeci element jaki sprzyja zaciąganiu kredytów gotówkowych lub innych pożyczek jest okoliczność, że formalności pozwalające nam na zaciągnięcie długu sprowadzono do minimum. Niewątpliwie jest to zaleta, którą często wykorzystuje się w formie reklamy, lecz pozwala nam jako kredytobiorcą szybciej i skuteczniej wnioskować o kredyt. By cały proces przebiegał sprawnie warto zaznaczyć, że nie jest to tylko kwestia mniejszej ilości druków i wniosków jakie trzeba wypełnić. To czy otrzymamy kredyt bez zbędnych biurokratycznych zapasów zależy zdecydowanie od nas a precyzyjniej od naszej zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy a analiza ofert – jak ją przeprowadzić?

Nie ulega wątpliwości, że jeżeli zastanawiamy się nad takim rozwiązaniem jak kredyt gotówkowy, jednym z niezbędnych elementów naszego procesu decyzyjnego musi być szczegółowa analiza ofert, które ma w tym zakresie do zaproponowania rynek. Istnieje całkiem sporo rozmaitych możliwości, jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, dlatego też wybór opcji może okazać się dużym wyzwaniem. Trzeba pamiętać także o tym, że detale ofert musimy odnieść do naszych możliwości finansowych. Na ostateczną decyzję składa się zatem wiele czynników i nie możemy o tym zapominać. W kwestiach budżetu konieczna jest rozwaga i odpowiedzialność, warto zatem najpierw odwiedzić stronę - jak na przykład kredytomania.eu.

Okres kredytowania

Z pewnością bardzo ważnym aspektem kredytów gotówkowych jest to, na jaki okres zostają one udzielone. Musimy wiedzieć, przez jaki czas będziemy związani umową z bankiem w odniesieniu do naszego zadłużenia. Ten parametr ma też znaczenie z perspektywy takich czynników jak chociażby wysokość comiesięcznych rat. Nie bez znaczenia pozostają tutaj również nasze osobiste preferencje. Niektórzy wolą bowiem zobowiązania finansowe o charakterze krótkoterminowym, inni natomiast stawiają w tego rodzaju sytuacjach na długie okresy kredytowania. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że często ta druga opcja wiąże się z niższą miesięczną ratą, ale także ze wzrostem całkowitych kosztów kredytu gotówkowego.

Cel kredytu gotówkowego

Ważne jest również to, na jaki cel będziemy mogli spożytkować pieniądze pochodzące z kredytu gotówkowego. Jeśli chcemy starać się o dodatkowe źródła finansowania, najczęściej wiemy już, jaki wydatek planujemy. Na rynku istnieją zarówno oferty kredytów gotówkowych na określony, jak i dowolny cel. W pierwszym przypadku nasza umowa z bankiem dokładnie określa, jak możemy wykorzystać środki. W drugim natomiast mamy tutaj dowolność wyboru. Ten aspekt należy zatem wnikliwie zbadać przy poszukiwaniach i analizie ofert. Kredyty gotówkowe mogą okazać się niejednokrotnie ciekawą opcją w takich sytuacjach jak chociażby remonty, wycieczki zagraniczne, czy też zakup sprzętu elektronicznego.

Całkowite koszty dotyczące kredytu gotówkowego

Bardzo istotną kwestią jest to, jakie właściwie koszty będziemy musieli ponieść w związku z kredytem gotówkowym. Wiele osób skupia się tutaj na kwestii oprocentowania, czyli tego, w jakiej wysokości będą naliczane odsetki. To jednak nie jest jedyny czynnik, który ma tutaj znaczenie. Niejednokrotnie pojawić się mogą bowiem różnego rodzaju dodatkowe koszty kredytu gotówkowego, które z pewnością musimy bardzo dobrze sprawdzić. Musimy być przygotowani na to, że oprócz sumy, którą uzyskaliśmy tą drogą, będziemy musieli zwrócić instytucji bankowej właśnie koszty związane z kredytem gotówkowym. Trzeba tutaj niewątpliwie zwracać uwagę na szczegóły i zbadać ten aspekt bardzo dokładnie. Jest on bowiem jednym z bardzo ważnych zagadnień z perspektywy naszego budżetu.

Ciekawe oferty dla posiadaczy lokat

Z biegiem lat lokaty zaliczają się do tych form pomnażania oszczędności, na które decyduje się coraz większa liczba osób. Nie dziwi to nikogo, bowiem pośród innych możliwości są one jednymi z bezpieczniejszych sposobów na oszczędzanie.

Lokaty bankowe polegają na tym, iż zainteresowany nimi klient na określony czas powierza bankowi swoje pieniądze. Ten zaś je inwestuje, starając się uzyskać jak najwyższy zysk klient jednak już przy zawieraniu lokaty wie, ile otrzyma dodatkowo jako wynagrodzenie. Nad lokatami oferowanymi przez banki czuwa Bankowy Fundusz Gwarancyjny, będący zapewnieniem, iż nawet w przypadku ogromnych problemów finansowych banków klienci otrzymają zwrot zainwestowanego kapitału. Jednakże taka gwarancja ma swoją cenę, bowiem oprocentowanie, jakie banki proponują w formie zysku dla klientów sięga zazwyczaj maksymalnie kilku procent w skali roku.

Oferty lokat pojawiają się na rynku jak przysłowiowe grzyby po deszczu. Rosnące nimi zainteresowanie sprawia, że banki chcąc dopasować się do oczekiwań klientów proponują im lokaty na promocyjnych warunkach, które mają zachęcić jeszcze większa liczbę osób do szybkiego inwestowania. Zazwyczaj lokaty oferowane są na okresy od 3 miesięcy, jednakże te promocyjne bywają na krótsze okresy, na przykład miesiąca. Oczywiście wówczas także osiągany niski jest odpowiednio niższy niż z lokat na dłuższe terminy, jednakże dla wielu osób jest to doskonała możliwość zapoznania się z tym, jak funkcjonuje rynek tych usług bankowych. Wyszukanie odpowiednich ofert ułatwiają dostępne w Internecie narzędzia, z których korzysta się niezwykle łatwo.

Wyszukiwarki lokat to jedne z tych, po które sięga największa ilość osób. Pozwalają bardzo szybko znaleźć odpowiednie oferty, które przede wszystkim dopasowane są do oczekiwań zainteresowanych nimi osób. Wystarczy określić swoje kryteria, aby w odpowiedzi uzyskać listę najlepiej dopasowanych wyników. Ponieważ obecnie niemalże każdy bank udostępnia w Internecie wiadomości dotyczące swojej oferty, można mieć niemalże stuprocentową pewność, że porównanie będzie przeprowadzone na dużej ich liczbie. Najczęściej zainteresowani klienci określają kwotę, jaka mogą zainwestować w lokaty jak również czas jej trwania. Wiele banków umożliwia dzisiaj zawarcie umowy o lokatę od sum stosunkowo niskich. Kilkaset złotych to bowiem kwota dostępna dla większości osób, dlatego też śmiało można powiedzieć, że lokaty są dostępne dla wszystkich.

Ponadto banki coraz częściej przygotowują indywidualne oferty na lokaty dla tych osób, które korzystają na co dzień z bankowości elektronicznej. Zaleta tych ofert jest przede wszystkim kwota dobrana do możliwości finansowych danego klienta jak również indywidualnie ustalana wysokość odsetek. Zazwyczaj klienci nie mogą znaleźć na rynku podobnych ofert, więc coraz więcej osób decyduje się skorzystać z takich promocyjnych możliwości. Ponadto niewątpliwym plusem jest także łatwość ich założenia, wystarczy kilka kliknięć, aby umowa została potwierdzona a pieniądze na lokatę pobrane z konta.

Zamieniamy dług na dług – rola pożyczek w konsolidacji zadłużeń

Czy osoby posiadające duże zadłużenie z tytułu kart kredytowych powinny zaciągać osobiste pożyczki na opłacenie rachunków? Mogą, a w niektórych przypadkach nawet powinny przynajmniej to rozważyć.

Kiedy masz do czynienia z codziennymi wydatkami, takimi jak rachunki za media, używanie osobistych pożyczek na rachunki nie ma sensu. Jednak rachunek karty kredytowej nie jest taki sam jak inne rodzaje długów. Roczna stopa procentowa dla kart kredytowych może prowadzić do wysokich oprocentowań (i ewentualnych opłat za zwłokę), jeśli nie spłacasz miesięcznego rachunku w terminie i w całości.

W zależności od sytuacji pożyczka osobista mogłaby stanowić okazję do uniknięcia rosnącego zadłużenia.

Plusy i minusy pożyczek osobistych

Rozważmy hipotetyczny przypadek posiadania 10,000 zł zadłużenia z tytułu kart kredytowych. W jaki sposób skorzystasz na spłaceniu karty kredytowej z osobistą pożyczką i jakie są potencjalne wady?

Plusy

Potencjalnie niższa stopa procentowa

W październiku 2018 r. średnia stopa oprocentowania dla karty kredytowej osiągnęła najwyższy poziom 17,07%. Dwa miesiące wcześniej mówiono o średniej stopie procentowej w przypadku dwuletniej pożyczki osobistej - 10,12%.

Więcej czasu na spłatę długu

Pożyczka osobista zazwyczaj ma okres spłaty od jednego do pięciu lat. Podczas zaciągania pożyczki jest długoterminowym zobowiązaniem, pamiętaj, że otrzymujesz pieniądze z góry na raz. Możesz spłacić całe saldo karty kredytowej, a następnie skoncentrować się na spłacie pożyczki w równych ratach miesięcznych. Może się okazać, że to rozwiązanie jest łatwiejsze w zarządzaniu niż próba odłożenia dużych rachunków kartą kredytową, przy jednoczesnym utrzymaniu stawki i możliwych opłat za zwłokę.

Spłacanie wielu długów

Możesz zaciągnąć pożyczkę konsolidacji zadłużenia, aby opłacić rachunki na więcej niż jednej karcie kredytowej. Osobista pożyczka na rachunki na wielu kartach kredytowych pozwala zastąpić wiele rachunków jedną pożyczką miesięcznie. Możesz skorzystać z kalkulatora konsolidacji zadłużenia, aby opracować plan spłaty długów na wielu kartach kredytowych.

Minusy

Stopy procentowe zależą od wyników kredytowych

Pamiętaj, że wspomniana wcześniej stopa procentowa wynosząca 10,12% jest średnią, więc Twoje wyniki mogą się różnić. Twój wynik kredytowy odgrywa dużą rolę w ustalaniu oprocentowania kredytu osobistego - im niższa ocena kredytowa, tym wyższa może być stopa procentowa.

Zabezpieczone i niezabezpieczone pożyczki

Pożyczki osobiste są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że ??nie trzeba poprzeć pożyczki za pomocą zabezpieczenia, na przykład samochodu lub domu. Przy zabezpieczonej pożyczce możesz jednak narazić ryzyko na zabezpieczenie.

Dług wciąż jest długiem

Zaciągnięcie osobistej pożyczki na rachunki kart kredytowych oznacza zastąpienie tego innego rodzaju długiem (za zadłużenie na karcie kredytowej). Nadal będziesz potrzebował dyscypliny finansowej, aby spłacić swoje zobowiązania i ostatecznie być wolnym, bez długów.

Rozważ wszystkie opcje przed podjęciem decyzji

Odpowiedni pożyczkodawca i zobowiązanie do zdrowych nawyków finansowych, może sprawić iż zaciągnięcie osobistej pożyczki na rachunki może pomóc w wydostaniu się z zadłużenia karty kredytowej. Poświęć czas na porównanie ofert pożyczek, w tym stóp procentowych i warunków, przed podjęciem decyzji o tym, co należy zrobić. To może przesądzić o porażce bądź sukcesie całego procesu, a jeśli czujesz iż potrzebujesz pomocy w konsolidacji – zawsze możesz się o nią zwrócić do doradców.

Administracja

Kategorie